Il credito al consumo è un prestito personale ottenuto per finanziare l’acquisto di beni di consumo.
Il prestito o finanziamento individuato come credito al consumo è un prestito concesso ad una persona fisica, al di la di qualsiasi attività professionale.
Può essere considerata una forma di credito al consumo anche una dilazione di pagamento del prezzo dei beni o dei servizi.
Più precisamente il Titolo VI, capo II del Testo unico in materia bancaria e creditizia, definisce il “credito al consumo” come la “concessione, nell’esercizio di un’attività commerciale o professionale, di credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a favore di una persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta (consumatore)”.
Come detto il fine ultimo di questo contratto è quello di ottenere una agevolazione finanziaria (dilazione di pagamento, prestito o finanziamento) per l’acquisto di beni e servizi. Il contratto di finanziamento può essere concluso attraverso una finanziaria dell’azienda venditrice che in questo caso riceve il pagamento dell’oggetto acquistato direttamente dalla finanziaria, oppure attraverso una banca ottenendo in prestito una somma da utilizzare per l’acquisto di uno o più beni e servizi.
In ciascuno dei casi il contratto di finanziamento per il credito al consumo prevede la restituzione del prestito e degli interessi attraverso il pagamento di rate.
Le rate di rimborso del finanziamento altro non sono che dei pagamenti periodici, di norma mensili, effettuati con una durata variabile convenuta al momento della stipula del contratto. L’importo della rata è costituito da una quota capitale e da una quota interessi calcolati al tasso di interesse concordato.
Il contratto di credito al consumo, sia esso stipulato attraverso una finanziaria o attraverso una banca, deve essere redatto per scritto, firmato da entrambe le parti e consegnato in copia all’interessato.
Il contratto deve indicare le condizioni alle quali viene concesso il prestito ed in particolare devono essere indicati: ammontare e modalità di finanziamento; numero importo e scadenza delle rate; TAEG, eventuali garanzie. Inoltre se il contratto riguarda un finanziamento per l’acquisto di un oggetto specifico deve contenerne la descrizione, il prezzo per contanti, il prezzo stabilito nel contratto e l’eventuale acconto.
