Unicredit e Intesa Sanpaolo hanno stipulato due accordi per la concessione di finanziamenti bancari alle piccole e medie imprese per un importo totale di 800 milioni di euro.

La funzione della BEI (Banca Europea per gli Investimenti) o EIB (European Investment Bank) è quella di concedere prestiti e finanziamenti a sostegno degli obiettivi europei fra cui lo sviluppo economico delle regioni meno favorite e il rafforzamento della competitività delle industrie europee e delle piccole e medie imprese (PMI).

Tramite due accordi, uno con Unicredit l’altro con Intesa Sanpaolo, Bei mette in campo 800 milioni di euro in favore delle Pmi italiane: saranno disponibili nuove linee di credito, conti correnti, servizi di incasso e pagamento, servizi di investimento, di gestione dei rischi e di internazionalizzazione con la finalità di espansione del business all’estero sia che gli investimenti riguardino progetti nuovi o già in corso.

I progetti finanziabili sono quelli finalizzati a ristrutturazione e ammodernamento; acquisto, costruzione e ampliamento dei fabbricati; acquisto di impianti, attrezzature, macchinari e automezzi; spese, oneri accessori e immobilizzazioni immateriali collegate agli investimenti, incluse le spese di ricerca, sviluppo e innovazione; la necessità permanente di capitale circolante legata all’attività operativa.

Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito di BEI (Banca Europea per gli Investimenti) – Unicredit Banca – Intesa Sanpaolo

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Siglato ormai da qualche giorno un accordo fra Comitato Nazionale per il Microcredito e l’Unione Italiana delle Camere di Commercio in base al quale sarà istituito un sistema di aiuto e sostegno basato su prestiti e finanziamenti a tassi agevolati per garantire alle aziende di accedere al credito e agli strumenti di microfinanza.

Entrambi gli enti hanno interesse a supportare la realizzazione di programmi di microcredito e microfinanza: il Comitato Nazionale per il Microcredito è un ente pubblico creato appositamente per promuovere lo studio del microcredito e attuare programmi che garantiscano alle categorie sociali disagiate la possibilità di accedere al credito; l’Unione italiana delle Camere di commercio  rappresenta il sistema delle Camere di commercio alle quali sono attribuite funzioni di interesse generale per il sistema delle imprese e per la promozione dello sviluppo locale.

L’intesa prevede tassi agevolati per prestiti e finanziamenti e listituzione di un fondo di garanzia di 10 milioni di euro.

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Sappamo quanto sia difficile per le piccole e medie imprese accedere a prestiti e finanziamenti e sappiamo quanto siano importanti in questo senso i confidi che con le loro garanzie facilitano l’accesso al credito.

I Confidi sono consorzi e cooperative di garanzia collettiva che svolgono l’attività di concessione di garanzie (garanzia a prima richiesta o garanzia sussidiaria) a favore delle imprese al fine di agevolare l’accesso ai finanziamenti a breve, medio e lungo termine.

Per venire incontro alle esigenze delle imprese, per rendere il sistema dei confidi più strutturato a livello nazionale e con una maggiore potenzialità, è nato Italia Com-fidi, un unico grande soggetto nazionale che si colloca al vertice dei Comfidi che operano sul piano associativo nel territorio nazionale.
Italia Com-fidi è la prima struttura oerante su scala nazionale, nasce dalla fusione per incorporazione fra

Toscana Com-fidi operante prevalentemente nel centro – sud
Ciessepi Confesercenti Fidi operante nella regione Piemonte
Euroconfidi Impresa operante nella regione Lombardia
Eurofidi Veneto operante nella regione Veneto

Italia Com-fidi è il principale Confidi del settore terziario per numero soci, per finanziamenti garantiti, per diffusione territoriale; ha in essere convenzioni con 129 Istituti di Credito differenti tra i quali i più significativi sono:

• Gruppo Intesa-Sanpaolo;
• Gruppo Unicredit;
• Gruppo MPS;
• Gruppo Banco Popolare;
• Gruppo BNP Baripas;
• Gruppo Banca Etruria;
• Casse di Risparmio;
• Banche di Credito Cooperativo

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La Giunta Regionale del Piemonte lo scorso 4 dicembre ha istituito un Fondo di garanzia per il microcredito per favorire l’accesso al credito di coloro che non dispongono delle garanzie necessarie per ottenere prestiti dagli istituti di credito.
Il Fondo, al quale sono stati destinati 2 milioni di euro, avrà la funzione di garanzia “sostitutiva” e gli istituti di credito non dovranno richiedere ulteriori garanzie al soggetto beneficiario.

Tramite il fondo di garanzia  le aziende (soggetti titolari di partita IVA nell’avvio dell’attività e  imprese nella forma giuridica di società cooperative, incluse le cooperative sociali, le società di persone) potranno ottenere un finanziamento bancario attraverso gli istituti di credito convenzionati a condizioni di particolare favore e garantito per l’80%.

Per maggiori informazioni e la lista delle banche convenzionate: www.regione.piemonte.it www.finpiemonte.it.

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La Regione Lazio ha stanziato 2 milioni di euro annui per il triennio 2009-2011 per un fondo a sostegno di persone e famiglie in difficoltà a causa del sovraindebitamento.

Il fondo garantirà  sostegno finanziario a coloro che a causa dell’attuale crisi economica si trovano in forte difficoltà e non riescono ad accedere a prestiti e finanziamenti in quanto già fortemente indebitati.

Il sostegno finanziario sarà attuato attraverso anticipazioni finanziarie o garanzie per prestiti personali: le anticipazioni finanziarie non potranno superare i 20.000 euro per individuo da restituire con un tasso di interesse pari a zero; le garanzie saranno pari a un massimo di 20.000 euro per i prestiti personali e a un massimo di 50.000 euro per i prestiti ipotecari.

Potranno accedere all’iniziativa tutti i residenti del Lazio che sono esclusi dai tradizionali circuiti di credito.
Per maggiori informazioni: www.regione.lazio.it

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Tra le fonti di finanziamento a disposizione delle aziende assumono particolare importanza le agevolazioni e gli incentivi messi a disposizione dalla normativa europea, nazionale e regionale.

I contributi, gli incentivi e i finanziamenti agevolati si traducono in un risparmio economico nell’accesso al credito, sia attraverso la riduzione degli interessi, sia attraverso la concessione di garanzie e maggiori tempi di rimborso.

Viene definita Finanza Agevolata l’attività di ricerca e ottenimento di contributi e incentivi erogati da un soggetto pubblico a sostegno delle imprese.

Alcune di queste forme di aiuto sono il credito d’imposta, la concessione di garanzie, i contributi in conto capitale, i contributi in conto interessi e i finanziamenti agevolati.

Il Contributo a fondo perduto (contributi in conto capitale e contributi in conto esercizio) sono tutte quelle agevolazioni per le quali è prevista l’erogazione di una somma di denaro a fronte della quale non è richiesta alcuna restituzione. L’entità del contributo è in genere stabilita come percentuale dei costi ammissibili dell’investimento. Il contributo in conto capitale è un contributo destinato a consolidare il patrimonio aziendale, mentre il contributo in conto esercizio è destinato a coprire le spese correnti.

Il Contributo in conto interessi è un contributo erogato a fronte di una operazione di finanziamento e vengono generalmente liquidati in più quote lungo tutta la durata del finanziamento  e corrisponde ad un abbattimento del tasso di interesse.

I Finanziamenti Agevolati sono crediti concessi ad un tasso inferiore rispetto alle condizioni di mercato.

Gli interventi in conto garanzia consistono nella concessione di garanzie a valere sui fondi pubblici. Tali garanzie coprono solo una parte dell’importo dei finanziamenti concedibili

Le principali fonti della finanza agevolata:

Finanziamenti Europei: L’Unione Europea prevede un’ampia serie di strumenti di finanza agevolata.
Finanziamenti Statali: Lo Stato promulga continuamente una serie di leggi, decreti e regolamenti riferiti a politiche di agevolazioni delle imprese.
Finanziamenti Regionali: Le Regioni attuano delle politiche di sostegno a favore delle piccole e medie imprese.

Strumenti di finanza agevolata possono anche essere attuati dalle Province, dai Comuni, dalle Camere di Commercio, e anche da enti privati come le Associazioni di categoria e da Istituti bancari.

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La CCIAA di Torino in collaborazione con lo Centro Estero per l’Internazionalizzazione (CEIP) organizza un seminario sulla gestione e il recupero dei crediti nell’Unione Europea.

La partecipazione al seminario dal titolo “Tutela e incasso dei crediti commerciali nell’Unione Europea”, che si svolgerà il 19 novembre al Centro congressi Torino Incontra, è gratuita previa iscrizione on line alla pagina:  www.promopoint.to.camcom.it/tutelacrediti.

Il seminario affronterà il problema della tutela del credito commerciale tenendo conto della normativa Europea per proteggere i crediti commerciali e come adoperarsi per il recupero crediti, nel caso ci siano crediti insoluti.

Interverrà al seminario un funzionario della Commissione Europea che illustrerà la situazione in materia di ritardi di pagamento nelle transazioni commerciali e la nuova proposta di direttiva in materia che prevede novità estremamente interessanti per le imprese.

Per maggiori informazioni: www.to.camcom.it

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Altro strumento di finanziamento a disposizione delle aziende è il finanziamento tramite la cessione salvo buon fine di effetti e Ricevute Bancarie (Ri.Ba.) da non confondere con lo sconto di effetti.
In effetti molto spesso si tende a fare confusione fra la cessione di effetti o ricevute bancarie, lo sconto di effetti e la cessione di cambiali al “dopo incasso”.

La cessione di effetti al Sbf non è uno sconto, bensì un incasso di effetti, mentre la cessione di cambiali al “dopo incasso” non è un prestito, ma un semplice servizio offerto dalla Banca.

L’operazione Sbf si concretizza con l’accredito del valore nominale dei titoli a fronte del trasferimento degli effetti stessi alla banca, alla scadenza la banca provvederà ad incassare le cambiali di cui è diventata beneficiaria.
Sull’importo accreditato al cliente in qualità di anticipo decorreranno gli interessi.

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Una delle operazioni effettuate dalle aziende per ottenere credito dalle banche è lo sconto di effetti.
L’operazione di “sconto di effetti” – pagherò e tratte (accettate e non accettate) – è una operazione di “smobilizzo del credito” in quanto da la possibilità all’azienda di ricevere subito l’importo delle cambiali senza dover attendere la loro scadenza.

Con questa operazione il creditore trasferisce alla banca le cambiali e in cambio ottiene l’accredito di una somma che corrisponde al valore facciale degli effetti detratto lo sconto, ovvero un importo che varia in base al valore del capitale (importo facciale dell’effetto), del tasso e del tempo intercorrente fra la data dell’operazione e la scadenza dell’effetto.

Attraverso l’operazione di sconto di effetti la banca diviene il nuovo beneficiario delle cambiali che saranno incassate da quest’ultima e trattenute in qualità di rimborso del prestito effettuato all’azienda. Nel caso di mancato pagamento degli effetti la Banca potrà sempre rivalersi sul cedente in quanto la cessione degli effetti avviene salvo buon fine (sbf).

Il fido concesso per queste operazioni di sconto prende tecnicamente il nome di “castelletto”.

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